Aquí reunimos las dudas que más llegan a los equipos de cumplimiento cuando empiezan a aplicar el protocolo Know Your Agent en su operativa diaria.
Si tu caso no aparece en la lista, escríbenos y lo añadimos a la siguiente revisión del documento.
Antes de llevar el protocolo a un comité o de reescribir un procedimiento interno, conviene aclarar qué se está pidiendo exactamente. Aquí van las dudas que más se repiten cuando una entidad empieza a verificar agentes autónomos y no solo clientes.
Un cliente presenta identidad, domicilio y origen de fondos. Un agente no tiene documento: tiene comportamiento. Lo que se verifica es su mandato, los límites declarados, la lógica de ejecución y la huella de sus decisiones. Por eso la evidencia que se conserva es distinta y el equipo que la revisa también lo es.
No del todo. El registro de órdenes dice qué se hizo, pero no por qué. Para reconstruir una decisión hace falta el contexto de entrada: parámetros, estado del mercado, versión del modelo y reglas activas en ese momento. Sin esa capa, la auditoría se queda en la superficie y cualquier desviación se vuelve difícil de explicar.
Depende de si se trata de un fallo técnico, de una desviación de estrategia o de una actuación fuera de mandato. Los marcos recientes empiezan a distinguir esos tres casos porque la responsabilidad cambia: puede recaer en el proveedor del modelo, en la entidad que lo despliega o en el cliente que autorizó su uso. Tener el mandato versionado y los límites verificables en tiempo real es lo que permite sostener una posición clara.
No ante cualquier movimiento, pero sí ante señales que indiquen salida del mandato. En la práctica se definen umbrales: operar fuera del horario previsto, superar un límite de exposición o ejecutar sobre instrumentos no autorizados. La obligación razonable es tener capacidad de detención y dejar constancia de cuándo se activó.
Mapeando qué sistemas actúan en su nombre, aunque sean de terceros. Muchas entidades descubren que ya operan con agentes que no reconocían como tales: ejecución algorítmica subcontratada, señales automáticas, motores de asignación. El punto de partida útil es el inventario, no la herramienta de verificación.
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Para consultas sobre alcance del protocolo, mandatos de agentes o documentación de cumplimiento. Adjunta contexto si tu equipo ya opera con sistemas algorítmicos.
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